前回、最初に積み立てる1本を
選びました。
今回はそれを毎月自動で買う設定です。
設定そのものは10分もかかりません。
むしろ時間をかけたいのは
その前の「決めること」の方です。
毎月いくらにするか。
どこからお金を出すか。
ここを先に決めておけば
画面の前で迷わずに済みます。
前回（第4回）では、S&P500とオルカンを例に、最初の1本の選び方を話しました。
設定の前に決めておく2つ
① 毎月いくら積み立てるか
一番よく聞かれるのがここです。
考え方はシンプルで
第1回で話した順番どおり。
- 毎月の生活費を確保する
- 急な出費の備え（生活費の数か月〜半年分）を貯金で持つ
- 数年以内に使う予定のお金を分けておく
- 残りのうち、しばらく使わない分を積立にまわす
ここで大事なのは
「積み立てられる最大の金額」ではなく
「下がっても続けられる金額」
にすることです。
家計ギリギリの金額にすると
値下がりしたときや、出費が重なった月に
やめたくなってしまいます。
積立は、続けてはじめて意味があるもの。
だから最初は
月3,000円や5,000円など
気にならない金額からで十分です。
金額による違いは
第4回と同じ金融庁のシミュレーターで
年3%・20年の場合を見ると
こうなります。
| 毎月の金額 | 20年で積み立てた元本 | 20年後（年3%の場合） |
|---|---|---|
| 5,000円 | 120万円 | 約163万円 |
| 1万円 | 240万円 | 約327万円 |
| 3万円 | 720万円 | 約981万円 |
※金融庁「つみたてシミュレーター」の毎月1万円・年3%・20年＝327万円をもとに金額に比例して計算。年3%は仮定で、実際の成果は毎年変わり、元本を下回ることもあります。
金額が大きいほど増える額も大きい。
でも、それは続けられてこそです。
金額はあとから変えられます。
少なく始めて、慣れてきたら増やす。
この順番が
いちばん失敗しにくいと思います。
ちなみに、つみたて投資枠で
積み立てられるのは
年120万円（月10万円）まで。
上限まで使う必要はまったくありません。
② どこからお金を出すか（引き落とし方法）
楽天証券では
積立のお金の出し方を選べます。
| 引き落とし方法 | 特徴 |
|---|---|
| 楽天カード（クレカ積立） | カード払いで積み立てる。ポイントがつく。月10万円まで |
| 楽天ペイ残高 | 楽天ペイの残高から積み立てる |
| 証券口座（楽天銀行マネーブリッジなど） | 証券口座のお金から積み立てる。積立日を選びやすい |
| その他の金融機関 | ふだんの銀行口座から引き落とす |
楽天カードを持っているなら
クレカ積立が分かりやすいです。
※使えるのは本人名義の楽天カードだけです（家族カードは使えません）。
理由は2つです。
1つ目は、ポイントがつくこと。
第4回で紹介したような
手数料の安いインデックス型だと
ふつうの楽天カードで0.5%です。
月1万円なら毎月50ポイント。
年間で600ポイントほどです。
大きくはないですが
何もしなくても毎月つきます。
2つ目は、家計の管理がしやすいこと。
カードの明細にまとまるので
「今月いくら積み立てたか」が
すぐ分かります。
楽天の買い物をよく使う人は
もうひとつ知っておくと得です。
楽天ポイントコースとマネーブリッジを
設定したうえで
ポイントを1ポイント以上使って
月3万円以上積み立てると
楽天市場で買い物したときの
ポイント倍率が+0.5倍になります。
とはいえ、これはおまけです。
ポイントのために金額を増やすのは
順番が逆なので気をつけてください。
積み立ての日
クレカ積立は、積み立てる日が
決まっています。
今から始める人は毎月12日です。
毎月12日までに設定すると
翌月から積み立てが始まります。
13日以降なら、翌々月からです。
設定した月には買われないので
「設定したのに何も起きない」と
焦らなくて大丈夫です☺️
12日に買った分は、その月の27日に
カードから引き落とされます。
楽天証券での積立設定の手順
決めることが決まったら
あとは画面どおりに進めるだけです。
画像はスマホアプリの
説明用サンプル画面です。
STEP1：積み立てる商品を探す
「探す・注文」から検索窓に
選んだ商品の名前を入れます。
似た名前の商品がたくさん出てくるので
正式名称まで確認してください。
たとえば「eMAXIS Slim」のような
シリーズ名まで見ると
間違えにくいです。
STEP2：つみたて投資枠を選んで、金額を入れる
ここでいちばん大事なのが
口座区分で「NISAつみたて投資枠」を
選ぶこと。
「特定」を選ぶと
NISAではないふつうの口座で
積み立てることになり
増えた分に税金がかかります。
積立頻度は「毎月」のままでOK。
ボーナス月に増やす設定もありますが
最初はなしで大丈夫です。
STEP3：分配金コースは「再投資型」
分配金というのは
投資信託が受け取った配当などを
持ち主に配るお金のことです。
「再投資型」を選ぶと
そのお金で同じ投資信託を
買い増してくれます。
ちなみに手数料の安い
インデックス型の多くは分配金を出さず
中で運用に回しています。
それでも選ぶのは
「再投資型」のままでOKです。
長く育てるのが目的なので
ここは「再投資型」を選びます。
STEP4：目論見書を確認する
目論見書は、商品の説明書です。
画面の案内に沿って確認すると
先に進めます。
全部を読み込む必要はありませんが
「手数料（信託報酬）」の欄だけは
一度見ておくと安心です（第4回）。
STEP5：引き落とし方法を選ぶ
さきほど決めた引き落とし方法を
選びます。
楽天カードなら
「楽天カードクレジット決済」です。
初めてのときは
カードの登録画面が出ます。
クレカ以外を選んだ人は
ここで積み立てる日も選びます。
STEP6：内容を確認して、完了
最後の確認画面では
この2つを必ず見ます。
- 毎月の積立金額は合っているか
- 口座区分が「NISAつみたて投資枠」になっているか
大丈夫なら
初期設定で決めた取引暗証番号を
入れて完了です✍️
設定したあとは「ほったらかし」でいい
ここまでできたら、あとは自動です。
毎月決まった日に決まった金額で
買ってくれます。
設定したあとにやることは、これくらい。
- 最初の積み立て日のあと、買えているかを1回だけ確認
- 年に1回、金額が今の家計に合っているか見直す
- 値下がりを理由に止めない（家計がきつい月は金額を減らすのはOK）
毎日値動きを見る必要はありません。
見るほど不安になるなら
見ないくらいでちょうどいいです。
積立は、下がった月にも
同じ金額で買い続けることで
買う値段がならされます（第2回）。
止めてしまうと、そのいちばんの強みを
手放すことになります。
まとめ：決めてから設定すれば、迷わない
今日やったこと
- 金額は「下がっても続けられる額」から
- 引き落としは、楽天カードがあればクレカ積立
- 口座区分は「NISAつみたて投資枠」、分配金は「再投資型」
ここまでで、積立のスタートは完了です。
次回は、増えたお金を
いつ・どう使うかの話をします。
始める前に「終わり方」も知っておくと
ずっと安心して続けられます。
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- この記事は特定の銘柄の売買をすすめるものではありません。