資産形成・老後資金確保のために投資したいけど、
リスクの高い投資は避けたい
こんなお悩みを解決します！
投資が趣味じゃない限り、同じような考えの方は多いと思います。
そんな方に注目を集めているのが貸付型（融資型）のクラウドファンディング＝「ソーシャルレンディング」です。
ソーシャルレンディングとは、手軽(1万円〜)に始められる「投資家と融資を受けたい企業をマッチングさせる投資」です。
高い利回りに対して貸し倒れの件数が少なく、効率的な資産運用手段としてここ数年で知名度もグンと上がりました
ミドルリスクミドルリターンの位置づけの投資で、企業と案件を見極めることが大切です🙆♂️
融資型クラファンが向いている人
- NISAの次の投資を検討している人
- 仮想通貨などリスクが大きい金融商品を避けたい人
- 銀行口座に寝かせたままのお金がある人
今回はソーシャルレンディングのメリットとデメリット、おすすめの運営会社を徹底的に解説していきます🙆♂️
Contents
ソーシャルレンディングの仕組み
ソーシャルレンディングとは投資家と融資を受けたい企業をつなぐサービスです。
①個人投資家(僕たち)から預かったお金を運営会社が企業に融資する
②融資を受けた企業が利子をつけて運営企業に返済する
③個人投資家へ元金+利子が還元される
構造は銀行に近いですね🙆♂️
銀行預金と違って、融資(貸付)先が具体的にわかるとこが大きな違いです！
また、運営会社は、融資を受けたい企業に対し利益を出せるかどうか厳しく審査します。
そのため、投資家自身が企業の成長性をイチから判断する必要がないのも嬉しいポイントです🙆♂️
ソーシャルレンディングのメリット
少額から始められる
最低投資金額を1万円から始められます✨
Fundsのように、最小1円から投資できるものもあるため、各サービスの特徴を把握した上で、あなたにあったサービスを選びましょう🙆♂️
高利回りが期待できる
ソーシャルレンディングは、他の金融商品と比較して、利回りが高いです✨
・大手銀行の普通預金金利：年0.001%
・株式平均利回り：年2.63%（プライム市場の平均予想配当回り）
それに対してソーシャルレンディングの平均分配金利回りは4.5%程度あります。
利回りが高いので、利益が狙いやすいですね🙆♂️
ほったらかし投資ができる
ソーシャルレンディングは融資なので、あらかじめ利率が決まっています。
そのため価格変動がないため、投資収益を予測することが可能です。
1度投資してしまえば、ファンドの運用が終了するまでほったらかしにできるので、忙しい方でも無理なく資産形成ができます🙆♂️
超低金利が続いているいまの日本では、少しでも利率が高い安定投資に資金を投入していきましょう。
ソーシャルレンディングのデメリット
元本保証があるわけではない
ソーシャルレンディングでは保証や担保がない案件もあります。
保証や担保がない場合、貸し倒れが起きたら投資元本を回収できなくなります。
複数案件に分散したり、実績のある運営会社に絞って登録することが大切です。
僕は貸し倒れを起こしていなかったり安定している運営会社に絞って登録してます！
早期償還になる可能性がある
早期償還とは予定された日よりも資金の返済が早く行われることです。
早期償還は、早く返済してもらえ貸し倒れのリスクを下げられる側面もあります。
ただし、リスクは減りますが、想定していた配当金を得られなかったり、新たに投資先を検討する必要があります。
良い投資先だと早期償還が起こりやすいです！
募集がすぐ終了しやすい
これはクラファン投資のほとんどに当てはまりますが、
案件数も増えていますが、それ以上にはじめる人が増えているので、
新規の案件は募集がすぐ終了してしまうのもデメリットです。
人気案件はクリック戦争・抽選戦争です！
メール通知やホームページはしっかり見ておきましょう🙆♂️
融資型クラファンがおすすめな人
融資型クラファンは以下のような人におすすめです！
おすすめな人
- NISAの次の投資を検討している人
- 仮想通貨などリスクが大きい金融商品を避けたい人
- 銀行口座に寝かせたままのお金がある人
融資型クラファンは、いわゆるミドルリスクミドルリターン投資です。
NISAで買うような投資信託よりリターンが高いケースが多いですが、その分リスクも少し高いのが事実です
そのため、どの運営会社を選ぶかが非常に大切です。
今回は実績があって、信頼できる会社3社に絞って紹介します。
リスク分散や、案件が人気すぎて投資できないことを避けるために、複数社登録するのをおすすめします🙆♂️
僕も実際に登録している会社です！
おすすめソーシャルレンディング
以下で紹介するソーシャルレンディング会社は全て、
元本回収率が100%(2023年4月現在)と実績がバツグンで、融資先で問題が起きた際に投資家を守る仕組みがある安心な企業を選んでいます！
抽選で一件も申し込めない！ということがないように3社登録しておくのをおすすめします🙆♂️（登録は10分くらいです)
クラウドバンク｜人気NO.1の圧倒的実績
クラウドバンクは投資家から非常に信頼されている会社で、2022年ソーシャルレンディングランキングで人気ナンバーワンに選ばれています✨
すでに2,000億円の資金調達をしていますが、これまで元本回収率が100％です🙆♂️
また、融資先に担保を設定しているので、債務不履行になった場合でも、担保金が投資家(僕たち）に帰ってきます。
クラウドバンクが扱う案件はめちゃくちゃ信頼しています！
実績が豊富なサービスで、まず安心してソーシャルレンディングをはじめて見たい方は、クラウドバンクを始めてみましょう！
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オルタナバンク｜高利回りで件数豊富
オルタナバンクが2002年からある伝統あるソーシャルレンディング会社(旧サムライファンド)で、非常に人気があります。
利回りは6%以上と高金利の案件が半分以上を占めています。
また、6ヶ月-12ヶ月と投資期間が短く設定されているものが多く、非常に投資しやすいです！（元本回収実績も100%です🙆♂️）
さらにほとんどの商品に「債務保証」があり、
遅延や回収不能が発生しても、投資家にお金が返ってきます🙆♂️
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Funds｜優待を貰いながら超安定してお金を増やす
Fundsは1円から投資できて、融資先も超大手企業が多いため、初心者でも始めやすいのが特徴です。
紹介した2社(6%)より平均金利は低め(約2%)ですが、その分リスクを最低レベルに抑えています。
2%でも銀行の2000倍の金利なので十分魅力的です！
また、ファンドの中には「Funds優待」という、株主優待(食事券やスパチケット)も得られるので、
お金を増やしながら優待をもらえてお得に資産形成もできます✨
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ソーシャルレンディングはじめ方【3STEP】
ソーシャルレンディングのはじめ方は3STEPととてもシンプルです！
もちろん全部オンラインで完結しますし、スマホでok🙆♂️
ポイント
STEP1：投資用口座を開設する
STEP2：投資用口座に入金する
STEP3：ファンドを選んで投資する
STEP1：投資用口座を開設する
公式ページにアクセスし、口座開設を進めましょう。
すべてオンラインで手続きが完了するので簡単です🙆♂️
個人情報を入力して、本人確認書類の提出だけでok、登録は10分程度で終わります！
申込後審査が完了すれば口座が開設されます✨
その後ログインに必要な情報が送られてくるのを待ちましょう！
口座開設は無料で、投資を始めるまではお金は一切かからないので安心です🙆♂️
STEP2：投資用口座に入金する
口座にログインすると入金が可能になります。
普段利用している銀行口座からソーシャルレンディングの口座に入金を行いましょう。
口座に入金されたお金の範囲内で投資を行うことになります。
STEP３ ファンドを選んで投資する
入金が完了したら投資を行います！
自分が融資したいと思うファンド（案件）を探し、申し込みましょう。
僕が紹介する企業はこれまでの元本回収率100%なので、掲載案件も信頼はできます。
しかし今後の貸し倒れリスクはゼロではないので、投資する前に案件を下調べしてみましょう！
まとめ
ソーシャルレンディングは、一般的な投資よりも元本割れ（貸し倒れ）のリスクが少なく、利回りが良いのが特徴です。
1万円という少額からでも始められ、他の投資のように値動きを気にする必要がなく、短期運用も可能です。
お金を銀行に寝かせたままはもったいないので、
銀行預金の5000倍金利が高いソーシャルレンディングで一緒にかしこく運用していきましょう🙆♂️
